隔天中午，中和的雨停了，取而代之的是一種黏膩的預感。
家豪帶怡婷去了辦公大樓後方的小巷，那家店沒有招牌，只賣現炒的牛肉麵。兩碗麵加一份牛滷花干要四百多塊，這對家豪來說，是兩天份的排骨飯預算。他把錢掏出來的時候，指尖輕微地顫抖，那是自尊心與現實拉扯的重量。
「說吧，林伯到底是怎麼回事？」家豪低著頭，用力拌著碗裡的麵，「他一個月薪水才幾萬塊，還要養家，怎麼可能在南勢角有三間店面？這不科學。」
怡婷看著家豪，他那頭稀疏且略顯凌亂的頭髮，在店內昏黃的燈光下，顯得格外蒼老。她輕聲說道：「家豪哥，林伯以前是這附近老工廠的會計，工廠倒閉後才來我們公司當警衛。他這輩子從來沒領過高薪，但他有一套很殘酷的邏輯：『人會老，但系統不會。』」
薪水怎麼分配？林伯的「三份帳單」法則
怡婷從背包裡拿出一本泛黃的黑色筆記本，那是林伯留下來的。她翻開其中一頁，上面用工整的毛筆字畫了三個圈。
「林伯從二十五歲領第一份薪水開始，就把錢分成三份。」怡婷的手指在桌面上滑動，「第一份是『生存』，支應房租和吃飯；第二份是『慾望』，拿來偶爾揮霍；但關鍵在第三份，他叫它『種子』。」
「種子？」家豪皺起眉。
「對，種子。當你還在想著存錢進銀行領那一點點利息時，林伯已經在利用這份『種子』去買入全世界最穩定的資產齒輪。他常說，很多人努力工作是為了『買東西』，但他努力工作是為了『買時間』。他每買入一單位資產，他的系統就幫他多賺一分鐘的自由。」
家豪有些心酸地笑了：「我連下個月的貸款都快付不出來了，哪來的種子錢？」
「家豪哥，資產配置不是有錢人的專利，而是窮人翻身的唯一出口。」怡婷看著窗外雜亂的巷弄，「林伯說，大部分的人都掉進了『精緻窮』的陷阱。你那台分期付款的碳纖維單車，在林伯眼裡不是自由，而是你親手打造的囚籠。你以為你在舒壓，其實你是在透支未來的生存空間。」
為什麼努力加班還是沒錢？看穿複利效應的真相
家豪看著碗裡熱氣騰騰的麵，突然覺得那股香味變得好沉重。他想起自己每天在 FB 上曬的那些公里數，那些虛榮的讚，真的能換回美玲那雙因為操勞而粗糙的手嗎？
「林伯這本筆記本裡寫著：『複利不是數學，是耐心。』」怡婷翻到下一頁，「如果你在三十年前就開始種植這些齒輪，現在即便你只是在公園下棋，那些齒輪也會源源不絕地把錢推向你。這就是為什麼他能穿著破汗衫，卻活得比誰都優雅。」
「我老了，現在學還來得及嗎？」家豪的聲音很輕，輕得像是自言自語。
「林伯說，種一棵樹最好的時間是十年前，其次是現在。」怡婷將筆記本推到家豪面前，「明天，我要去公園找林伯請教一個新案子，你要不要一起去？但家豪哥，你要先答應我一件事。」
「什麼事？」
「把手機裡那個專門用來跟酸民吵架的帳號關了吧。」怡婷狡黠地笑了，「世界很吵，但你的心需要安靜下來，才能聽見齒輪轉動的聲音。如果你一直把精力花在向外證明自己，你永遠看不見自己的路。」
家豪僵在那裡，看著那本筆記本。他知道，一旦翻開，他那份維持了二十年的「腳踏實地」的信仰，將會徹底崩塌。
手機螢幕亮起，是 LINE 的通知音，美玲傳來訊息： 『老公，今天會加班嗎？晚上幫我買一罐止癢藥膏，快用完了，然後台南那邊的漏水，我再問問看有沒有便宜一點的工班。』
家豪關掉螢幕，深深吸了一口氣，伸手拿起了那本筆記本。
💡 思考筆記：林伯的理財智慧
- 薪水分配法： 區分生存、慾望與種子金，種子金是用來「購買未來時間」的唯一工具。
- 精緻窮的警訊： 警惕那些看似提升生活品質、實則增加長期負債的消費行為（如分期付款的奢侈品）。
- 複利的本質： 複利需要時間去發酵，早一天開始，未來的齒輪就多轉動一圈。